蚂蚁金服,支付宝如何穿越“无人区”?

2018-10-26 11:27:32 · 新京报

在中国互联网飞速崛起的20年间,网购、移动支付、共享单车等基于网络技术的产品及服务,让人们的生活和商业活动更加便利、高效。谈及移动支付,支付宝无疑是最具标志性的产品之一。

  澳大利亚,中国游客在悉尼使用支付宝。

在中国互联网飞速崛起的20年间,网购、移动支付、共享单车等基于网络技术的产品及服务,让人们的生活和商业活动更加便利、高效。谈及移动支付,支付宝无疑是最具标志性的产品之一。

近些年来,由支付宝成长起来的蚂蚁金服,也正利用多年积累形成的各种产品、技术和能力,助力全球的合作伙伴,为全球约8.7亿用户提供服务。在这片没有前路可以预见的金融科技“无人区”,支付宝和蚂蚁金服经历过哪些得失,对于未来的发展之路又如何度量?新京报记者采访了来自蚂蚁金服的一些员工,试图以更近的距离了解这家充满生机的科技巨头。

企 | 业 | 档 | 案

蚂蚁金服起步于2004年成立的支付宝。2014年10月,蚂蚁金服正式成立,致力于通过科技创新能力,搭建一个开放、共享的信用体系和金融服务平台,为全球消费者和小微企业提供安全、便捷的普惠金融服务。

支付宝“狂奔”与“两次反思”

“2004年支付宝创立的时候,我们致力于解决的是让买卖家如何能够消除信任的壁垒,能够产生交易,让交易发生在线上可以做起来。我们创造了担保交易的模式,建立了一套信任机制。”蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋说。

如何解决用户的痛点,支付宝曾陷入深刻的反思。在2007年后的“出淘”阶段,“体验差”的投诉,让一路飞奔的支付宝迎来一味清醒剂。据蚂蚁金服的一位业务负责人回忆,“支付宝年会上,马云严厉批评了支付宝用户体验糟糕的事情,甚至把很多用户投诉的原音在会上放,大家触动很深。虽然业务一路奔跑,但是忽略了用户体验。2010年春开了‘骆驼大会’,大家重新思考,才有一系列如快捷支付、‘你敢扫我敢赔’、账户安全险等产品。”

2013年,“余额宝”诞生,年底手机支付用户数便超1亿。艾瑞咨询发布的2014年中国第三方移动支付交易规模市场份额显示,支付宝占比为82.3%,其次是拥有10.6%份额的财付通。

不过,这种绝对的寡头地位开始慢慢被打破。2015年,借助微信、QQ等体系内的社交工具,腾讯推出的“红包”功能火了一把。第三方移动支付市场的份额也在当年产生了较大变动,支付宝降至68.4%,财付通升到20.6%。之后的2016年第四季度,支付宝和财付通对应的份额分别为55%和37%。

2016年底支付宝的“圈子”功能出现,用户的“改造”能力却让支付宝始料未及:在“白领日记”和“校园日记”两个“圈子”内,一些人通过女性自拍甚至大尺度照片来吸引打赏。指责声涌来,时任蚂蚁金服董事长的彭蕾宣布支付宝“校园日记”等所有打擦边球嫌疑的圈子立刻解散,并召集22位蚂蚁管理团队成员反思,“想清楚并写下来,我们要什么不要什么,严格执行。”

上述蚂蚁金服业务负责人坦言,骆驼大会和“圈子事件”是在内部做了比较深刻反思的两件事。“反思最重要的是明确了一点,不管竞争多么激烈,还是要清楚自己擅长的东西是什么。支付宝最大的擅长是对用户需求的洞察、对商业场景的理解。”

不走回头路的“开放”之旅

“外界总觉得支付宝想在社交上突围,但实际上,支付宝很早就决定不做社交。”支付宝春节红包项目负责人冠华在2017年初透露,支付宝绝对不会把社交当做一项业务去做,更加不会以牺牲大家的安全感为条件去做社交。

在前述业务负责人看来,支付永远是支付宝的基础和最大的底盘,也是一个入口。起初大家为支付而来,后来发展到蚂蚁金服。因为支付有了余额,又诞生了余额宝,以及后来的保险、理财,有了很多综合金融业态。也是支付的考验历练,蚂蚁金服有了科技意识,通过十几年在科技上的投入,形成了“BASIC”(区块链、人工智能、安全技术、物联网和计算技术)为代表的能力。

2017年全年,包括技术开放在内的“开放”计划,成了蚂蚁金服最受外界关注的动作。5月底,余额宝首次宣布下调个人限额,并透露开放蚂蚁聚宝代销渠道给更多货币基金。不到一个月后,蚂蚁财富开放平台大会举行,众多金融机构合作伙伴闻风而来。井贤栋阐述了开放策略,蚂蚁的开放不走回头路,会将基本能力打磨好,成熟一个开放一个,没有亲疏远近。

今年6月19日,井贤栋从产品、能力和技术等三层面,回顾了蚂蚁金服的开放成果。在产品层面,余额宝、花呗、借呗等自营业务已经实现100%开放。多年沉淀的信用能力、风控能力等,也随着支付宝小程序供合作伙伴随取随用。蚂蚁也把BASIC为代表的金融科技能力开放出来,支持更多合作伙伴服务数亿级用户。

“蚂蚁出海”,收获亿万用户

一边把沉淀的各种能力向更多领域输送,一边蚂蚁金服也在海外之旅中“攻城拔寨”。除了服务出境的中国游客,和当地的金融机构合作成为另一条出海线路。

另一位蚂蚁金服的业务负责人透露,“今天我们的用户数已经达到8.7亿,这里不仅包括国内端活的7个亿的用户,同时也包括全球9个端的APP的用户。”

6月份,蚂蚁金服新一轮140亿美元融资落地,投资者名单上出现一些全球顶尖资本,也为其新一轮全球化埋下伏笔。对于融资背后的用途,蚂蚁金服说,主要用于支付宝的全球化拓展。

“蚂蚁金服全球化的非常重要部分是走到本地,帮助本地发展出当地的‘支付宝’、‘蚂蚁金服’,分享蚂蚁金服的技术、风险管理经验,真正帮助伙伴找到适合当地发展的路径,这是一个挑战。”井贤栋说。

  【企业成长记】

  2004.12.8

  支付宝正式成立

  2009.11.11

  支付宝宣布正式推出手机支付服务。

  2010.12.23

  支付宝创新的“快捷支付”正式亮相。

  2011.5.26

  支付宝获得央行颁发的国内第一张《支付业务许可证》。

  2013.6.17

  支付宝与天弘基金合作的货币基金产品余额宝上线。

  2014.10.16

  起步于支付宝的蚂蚁金融服务集团正式成立。

文章来源:新京报,如有侵权请联系:mjxxc@mingin.cn。

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