第三方托管:防的了“跑路” 防不了“裸奔”

梅臻 · 2015-05-12 14:36:31 · 未央网

自P2P行业经历2014年冰火交加的发展之后,银监会明确提出了P2P平台应当进行资金第三方托管的原则,将资金和P2P平台相剥离,防止平台自建资金池和携款潜逃。

浩亚达出事了,作为资金托管方,第三方支付公司汇付天下瞬间亚历山大,投资者们纷纷叫嚣:还我钱来!那么问题来了,汇付天下在浩亚达失联事件中究竟该负多大的责任呢?第三方托管又究竟能否防止平台跑路?

自P2P行业经历2014年冰火交加的发展之后,银监会明确提出了P2P平台应当进行资金第三方托管的原则,将资金和P2P平台相剥离,防止平台自建资金池和携款潜逃。一时间,资金第三方托管成为众多P2P平台的标配,具有资金托管资质的第三方支付平台也获得爆发式增长。汇付天下,就是其中之一。

在发生浩亚达事件之前,汇付天下托管的平台从未出过事,投资人的钱也都妥妥地在汇付天下的账户里流进流出。浩亚达的出事让人们开始质疑:第三方托管是否真的能保证投资人资金的安全?

首先我们先来看一下,资金第三方托管在P2P行业中的作用是什么?

资金第三方托管是指由具有资金托管资质的托管机构负责资金的保管、清算、投资监督和信息披露,资金流运行在第三方托管机构,而不在P2P网贷平台,实现投资资金与网贷平台自身的资金的分离,防止平台自建资金池和携款潜逃,保障投资人的资金安全。

这里我们需要注意的是,资金第三方托管能做到的是防止平台“携款”潜逃,但是不能防止平台失联或“裸奔”(P2P平台没有携用户资金潜逃),毕竟托管机构是第三方,无法干涉P2P平台的所有事务。P2P决心失联或“裸奔”,就像“天要下雨,娘要嫁人”一样,第三托管机构对此没有阻止的能力,也没有法定的义务。它需要做到的是确保用户资金的安全,确保托管在机构的资金不被卷走。从这个概念来讲,汇付天下只要将本职工作做好了(确保钱不被平台卷走),就不需要对浩亚达失联承担责任。

大家又问了,如果P2P平台将资金托管在第三方托管机构,却利用虚假发标吸收资金,然后携款潜逃呢?第三方托管机构依然不需要承担责任吗?

在这里依然要重申的是,第三方托管机构需要做到的是实现投资用户的资金账户与P2P平台自身账户的完全独立,实现资金流与信息流分离。第三托管机构是没有审核借款项目真实性的法定义务,没有义务也就没有责任。当然,如果第三方托管机构参与到P2P平台虚假宣传,为P2P平台诈骗资金、携款潜逃提供帮助和便利,那就需要承担相应的法律责任了。

最后,关于投资人最关心的能否将钱拿回来的问题,需要说明的是在资金托管的情形下,通过第三方托管机构可以清楚地追查资金流向,因此第三方托管机构应配合司法机关调查取证。在怀疑或确认平台跑路的情况下,第三方托管机构有义务冻结P2P平台及其相关账户内的资金,等候有关部门进行处理。投资人在托管平台账户内的资金是可以无障碍提款的,但被卷走的那部分钱(平台虚构的借款人拿走的钱)就需要等待司法机构调查之后,通过法律渠道追讨了。

对于资金第三方托管,我们需要正确看待。第三方托管机构有其应履行的义务与责任——保障托管资金安全。另一方面,大家也不能一味的认为资金托管在第三方托管机构,其就需要无条件的为P2P平台承担连带责任,这显然也是不合适的。

理财有风险,投资需谨慎,没有任何一种方式是绝对安全的,这一点毋庸置疑。


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