200亿地雷被引爆,背后实情发人警醒

张生 · 2019-09-03 10:32:28

一周前,马云刚给P2P行业补了一刀:“P2P不是互联网金融,是有网页的非法集资”。

没有最大,只有更大!

在各方都不对等的行业里,爆雷是早晚的事!

一周前,马云刚给P2P行业补了一刀:“P2P不是互联网金融,是有网页的非法集资”。

一周后,又一个大佬倒下了,他是21年前,马云湖畔花园房子的开发商。刚刚,栽在了P2P上。

昨天中午,“传奇富豪戴志康自首”的消息引爆上海金融圈,他创立的上海证大金服旗下P2P平台“捞财宝”和线下理财平台“证大财富”爆雷,上海警方发布通告称,戴志康承认设立资金池、挪用资金,已无法兑付。

根据此前媒体披露的数据,“证大”系平台代还余额高达198亿,涉及约3万投资人,其中“捞财宝”待还余额约50亿,投资人数超2.8万人

同样是上海,去年4月,上海“善林金融”爆雷,旗下多家P2P、线下理财平台资金链断裂,高达213亿资金无法兑付,25万投资人欲哭无泪

无独有偶,就在几天前,北京P2P平台爱投资爆雷,实控人跑路,近10万投资人望眼欲穿等了一年多,换来的却是超111亿资金拿不回来

这些都只是近两年P2P爆雷潮中的冰山一角,随便列出几个,都足以令半年巨亏155亿的A股史上“亏损帝”相形见绌。

世上哪有那么多偶然,回首过往,我们总能发现同样的配方和熟悉的味道。

1、平台创始人都有光鲜的履历

就拿这次爆雷的戴志康来说,其创立中国第一家私募基金——富岛基金,被称为“中国私募基金第一人”;

开发证大大拇指广场、证大五道口、证大喜马拉雅等多个地产项目,堪称“地产大佬”;

2004年,戴志康凭借17亿的身价,在胡润百富榜中排名57,2007年以100亿身价位列第65位,而当年马云才排148位,身家50亿。

同时戴志康还参股喜马拉雅FM、投资艺术、涉足大健康,这些标签都能给人营造出“手可通天”大人物的可靠形象。

2、作出无限接近于监管合规要求的努力。

2016年3月,证大财富成中国互金协会首批会员单位,这一“金字招牌”被平台长期广而告之;

2017年4月,捞财宝实现上海华瑞银行资金存管,直到前不久才被这家银行终止合作;

时不时邀请部分高净值用户参加见面会,通报平台为实现合规所做的努力和进展,给用户吃下定心丸。

3、最关键的是,迎合用户终极需求:高收益。

这才是多数投资人选择平台最为看重的一点,捞财宝的收益率在行业内属中等偏上,不算太高,现在用户也不傻,动辄20%以上的年化利率已经不会被多少人相信。

击鼓传花的游戏总有停的一刻,8月26日作出“不跑路、不失联”承诺,仅仅5天后,便宣布自首。

这5天时间发生了什么,是以往爆雷老板惯用的转移资产、隐匿证据?

这就只有等警方的调查结果出炉,才会水落石出了,但留给数万投资人的,却是可能血本无归的惨痛现实。

12年前,作为舶来品进入中国的P2P,借着互联网金融的东风,在2015年最巅峰的时候,全国近3000平台遍布每个省市,上市公司、银行、风投机构、房地产商等传统企业蜂拥而上,甚至连完全不懂行的街边摊老板,也能花2万块钱雇人弄一套系统和网站就能开张赚钱

疯狂过后,是一地鸡毛。随着监管的严厉整治,如今仅剩700家左右平台

当两年前,顶层监管开始突然大幅收紧的时候,有“合规平台最终或不足100家”的声音传出,彼时的行业还比较乐观,而今再没有人提及这种说法。

草根投资、团贷网、温商贷,这些动辄上百亿的平台相继爆雷,红岭创投清盘“隐退”、陆金所也退出不玩了,这些昔日的行业头部平台雷的雷,退的退,一个个不是已经撤退,就是在撤的路上,大家只是心照不宣,没有说出来而已。

从互金行业的翘楚,到非法集资的阶下囚!

P2P行业走到今天这一步,平台方、借款人、投资人、监管部门,四方长期处于权益不对等的立场,或许是造就行业悲剧收场的根源所在

借款人的资质和还款能力、平台的诚信和风控实力,真正追究起来,在投资人眼里都要打问号。尤其是监管机构的长期缺位,“一放就乱,一管就死”的状态难以化解,行业备案从2017年底,到2018年中,再拖到2018年末,如今也没有一家平台通过合规验收。

前事不忘,后事之师!

对于投资人来说,P2P,从来都不是一个稳健的投资标的,高风险高收益才是它原本的标签。

然而在平台天花乱坠的宣传和光鲜耀人的装饰下,人们对于惨痛的教训总是容易患上“三分钟记忆”,永远不要觉得自己比前人高明。

一次次血的教训,都在给我们敲响警钟:

1、君子爱财,取之有道,高收益必然伴随高风险,本金最重要,安全永远是第一位。

2、无论任何投资,都要明白你真正投的是什么,对于P2P,要搞清楚底层资产到底是如何流动的,否则宁可放余额宝里万无一失。

3、永远不要觉得自己比前人高明,不会成为击鼓传花的最后一棒,就算你在前100次都能侥幸脱险,但第101次的陷落,都将令你万劫不复。

投机死于贪婪,金融不是谁都可以亵玩的游戏。

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