马云旗下网商银行成立两年实现盈利,行长称与传统银行错层发展

2017-07-03 15:17:56 · 36氪

今年43岁的黄浩6月29日接受彭博电话专访时说,“我们是一家完全不同的银行,更多是服务小微企业偏微的领域。”

阿里巴巴集团创始人马云旗下的互联网银行——网商银行,没有一家物理网点,成立不足两年即实现盈利。网商银行行长黄浩将此归功于,互联网金融与传统银行的服务对象存在错层。

“传统银行跟我们的客户是有错层的,”今年43岁的黄浩6月29日接受彭博电话专访时说,“我们是一家完全不同的银行,更多是服务小微企业偏微的领域。” 他表示,网商银行为350万家小微企业客户提供贷款服务。“可能就是你家门口的小餐馆,早餐铺子,以前是没有金融机构为他们服务的。”

网商银行最新年报显示,去年实现盈利3.15亿元,而2015年为亏损0.69亿元。2016年末,该行资产总额约615亿元,较2015年末增长103%,户均贷款余额约为1.5万元。

黄浩透露,该行客户得到资金的平均成本在5%-14%之间,很多企业在7-8%的水平。“在市场上为小微企业提供的纯信用贷款领域,我们的利率水平应该是最有竞争力之一的。” 他希望,未来网商银行保持在中国互联网金融的领先地位,在7000到8000万的小微企业中,网商银行的客户“越多越好”。

温州民间借贷服务网显示,据温州市金融办监测的数据,2017年6月28日温州地区民间融资综合利率指数为15.29%。

总部在杭州的浙江网商银行是中国首批民营银行之一,着眼于补充传统银行服务小微企业方面的不足。同期设立的还有腾讯旗下的微众银行。

负债成本

中国正在推进的金融去杠杆,令银行同业负债成本攀升至两年高点。而同业存款为网商银行最主要的资金来源之一。黄浩表示,网商银行的负债结构已经越来越均衡。

“同业资金成本的上升,会在一定程度上影响短期利润,但我们的总体财务成本可控。”曾在中国建设银行总行担任电子银行部总经理、网络金融部总经理的黄浩说,“我不关心短期财务。”

黄浩表示,网商银行目前来自企业和个人的一般性存款增长较快。网商银行年报显示,截至去年末,该行一般性存款余额232亿元,比上年增长232亿元,占全部负债比重的40%;同业存款180亿元,较上年降低80亿元,占全部负债比重的31%。

截至2016年12月末,网商银行的资本充足率为11.07%,仅略高于监管要求。黄浩表示,该行暂时没有资本补充计划,会通过包括资产证券化在内的多种方式,令该行的资本充足率保持一个合适水平。

“自成立以来,我们的不良率始终稳定在1%左右。” 黄浩说,他进一步解释称,网商银行通过积累的关联网络数据,汇总形成逾10万项指标,创建了100多种预测模型和3000多项策略,能够动态分析小微客户的未来经营预期,作出正确的投放决策。这些风控措施,有效控制了网商银行的坏账率。

根据银监会数据,中国的商业银行今年一季度末不良贷款率在1.74%。截至去年底,已有八家民营银行设立运营。银监会主席郭树清此前表示,八家民营银行的贷款余额800多亿元,总资产1800亿元。

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