你的银行账户安全吗?这些可能防不胜防!

小鸣 · 2017-06-18 22:04:18

作为银行来说,保证每一个账户的安全是必须的。银行虽然有了很多的规定,但是,总是发生这样那样的事情,此文告诉你如何确保自己的银行账户安全。

前几天,我们的官微被浙江一家公司的微博@了,内容涉及法律问题,这里就不多做评论,有兴趣可以自行去微博搜索“浙江供销超市”查看全部内容。

(下面称该内容为《死磕到底》)

你的银行账户安全吗?这些可能防不胜防!

你的银行账户安全吗?这些可能防不胜防!

我当即把文章发给了几个银行的朋友,问他们如果遇到这样的该怎么办?没想到的是,朋友们都说:报警。

既然是这样,难道就没有预防的措施吗?今天我们就按照这个“案件”剖析一下,如何确保自己的银行账户安全。

需要证明你就是你

你的银行账户安全吗?这些可能防不胜防!

相信大家都去银行办理过开户手续,在柜台填写一大堆单子,那些看不懂的条款都会忽略,只是在落款处签上自己的大名。然而,有一点是肯定的,就是所有的手续必须本人临柜办理。

所谓“临柜办理”,就是在柜台前办理业务。就是上面《死磕到底》这篇文章当中阐述的:所有开户手续必须由该有权人办理,其他人员一律不得代办。所有客户签字环节,必须由该有权人在柜台当场面签,不可由他人代签,也不可离柜办理。

对于大多数个人来说,这个流程肯定不会忽略掉,也不会轻易让他人去代办,毕竟这是涉及到个人的账户安全问题。但是,有一种可能性是存在的,就是“证明你就是你”的问题。就像去年网络上恶搞的“如何证明我妈是我妈”的问题一样。这看似一个恶搞的笑话,但,其实背后还真有很多讲究。

当办理业务的时候,我们现有的情况都是提供身份证原件,公司业务需提供一系列的证明、介绍信和营业执照副本等。那么,如何证明身份证上人的就是办理业务本人,这是一件非常严肃但又很无奈的事情。

而《死磕到底》当中后续又有人冒充公司财务人员去银行办理账户开通网银业务,这个过程就是因为缺乏了必要的身份信息的核实与校验,才导致了账户被开通网银功能,造成大量财产转移。

好在,现在已经有很多金融机构投入了人脸识别技术,并接入了公安身份识别系统,在开户和办理大额转账业务当中,需要核实与校验经办人的身份信息。这样一来,离柜办理、“狸猫换太子“的可能性就大大降低了。

然而,在科技手段还不是很完善的情况下,银监会对银行要求的“每一项开户业务都必须由本人在柜台当面办理”就是最后一道防线。倘若这道防线被忽略,账户的安全性就无法保证。

VIP服务≠安全、高效

你的银行账户安全吗?这些可能防不胜防!

今天,移动支付成为了新的主流支付方式,去银行办理个人业务的频次大幅减少。但大额现金存取款、大额转账支付、外币兑换、票据等业务,还是要在银行柜台办理。

有业务办理,就有服务,有服务就有VIP和普通之分。但千万不要以为因为钱多、关系熟,升级成了VIP就等于更安全、更高效。最危险的地方最安全,但往往最安全的地方也最危险。

《死磕到底》当中描述的另外一个重要因素就是“VIP”服务,才导致用户有“离柜办理”的可能性存在。这件事情告诉了我们:VIP贵宾之名,反而有更大的可乘之机!文中“以“贵宾业务”为由,将鲁燕安排在离敞开式柜台约3米处的桌椅进行业务办理。”这就是酿成这项悲剧的根源!

所以值得我们深思的是,以后去银行办理业务,即便是VIP通道,你也得按照规定来办理所有手续。你可以减少排队等候的时间,但是,你不能减少业务办理所需的流程和本人确认签字环节。

因为VIP让你觉得你可以不用在柜台排队了,你享受到的都是贵宾级更安全快捷的待遇,你高人一等的虚荣心会让自己放松警惕。毕竟,VIP更需要人性的考验和敏感的风险意识。

但我们也不必因此对VIP感到害怕和拒绝。我们需要从根本解决,其根本的原因还在于银行监管和内控问题。银行不能以VIP之名,不按监管要求办理业务,减少业务办理所必须的流程,给任何不法分子创造可乘之机。

而下面要讲的,更是我们储户几乎很难预防的灾难,也是这次事件背后的核心。

日防夜防,家贼难防

你的银行账户安全吗?这些可能防不胜防!

内鬼。据文中所述,要完全造成这次悲剧,有一个必不可少的因素,那就是:内鬼,内外勾结。也正是我们常挂在嘴边的:日防夜防,家贼难防!

《死磕到底》所描述的,就是由离职员工与在职员工之间互相串通,构成了一起预谋诈骗案件。离职员工违法开通网银账户、转钱,在职员工偷换对账单、未按规定进行大额转账信息核实,让储户毫无察觉。

然而这个离职的员工,居然还能在银行大摇大摆办理业务,与柜台员工“里应外合”,这是一件多么细思极恐的事情。这也反映出,今天银行的内控还是非常堪忧!

那么,对于老百姓来说,我们就没有办法了么?

办法还是有的。做到以下几点,可以保证账户基本安全:

一、在办理业务的时候,必须本人临柜当面办理。

二、开通账户信息变动即时通知功能,随时查看账户信息和余额变化情况。

三、开通支付双重验证功能。除正常的密码之外,还须开通即时验证码校验功能。

四、设置账户转账支付额度限制,对需要大额支付的,可以前往营业大厅柜台当面办理。

五、把钱分开存在不同的账户下。

当然,这些预防措施对于“内鬼”来说,还是有漏洞可钻。加上现在互联网技术发达,个人隐私信息满天飞的时代,“内鬼”想要监守自盗还是分分钟的事。那么,剩下的事就应该是银行和监管的事了。

作为银行来说,保证每一个账户的安全是必须的。银行虽然有了很多的规定,但是,总是发生这样那样的事情,归根到底还是说明了一个问题:执行不力、监管不严。

自从银行成为“弱势群体”之后,很多人选择了不相信银行,而是选择了相信了“二马”。至少,人家马爸爸的银行敢说,在我这里丢的钱,我负责。而之前,从来没有哪家银行敢说,储户丢了钱,银行负责,只有“离柜概不负责”。

其实道理很简单,你能承担多大责任,就能取得用户多少信任。

试想一下,你把钱借给隔壁老王,老王说,我儿子要是偷了钱,我不负责。最后真出事了,老王说,我儿子挥霍完了,你找他去要吧。这样的钱,你敢借么?

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