金融+社交+科技,玩转信用变现

枫源 · 2016-10-18 15:15:09

你的信用有价值!

当前既是互联网+的时代,也是社交+的时代。社交金融借助社交关系将个人信用转化为社会信用,突破地域限制,提高闲散资金利用率,助推经济发展,成为未来新的风口。

信用经济时代来临,征信市场庞大

近年来,随着中国消费市场规模增长,大数据高速发展,互联网金融迅速崛起,互联网征信空间巨大。

早在2014年发布的《征信系统对中国经济和社会影响研究》报告估算指出,2008年到2012年四年间,征信系统每年平均改善了4103亿元人民币的消费贷款质量,而每年由于征信系统带来的总消费增加平均约为 2458亿元人民币。个人加征信市场,可达到千亿级别。

《中国个人征信市场专题研究报告2016》强调,互联网技术发展推动产业升级,金融行业最为明显。互联网金融爆发式增长,交易量和覆盖人群都在不断增长,普惠金融的发展需求对征信提出了考验。

信用在市场经济中的作用十分重要,社会信用体系建设问题成为当今社会最为热门话题之一,国家也在不断推动征信市场化,2014年6月14日国务院颁布 《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》以来,各部委、各地方政府密集出台相应政策和措施,以信用为核心的新型市场监管机制逐步形成,“守信得益、失信受制”成为社会共识,征信行业面临前所未有的机遇。

以考拉征信、腾讯征信、91征信、芝麻信用为代表的征信机构率先在市场上竞争布局立足,在企业征信和个人征信两方面发力,为小微企业、企业信贷以及个人征信提供服务。征信作为普惠金融的重要基础,也成为众多网贷平台的发力点。

金融+社交+科技,信用变现催化剂

8月24日,银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了网贷平台的信息中介地位。并进一步落实普惠金融导向,细化小额分散原则,部分平台业务面临整改规范要求,另一部分平台则凭借单纯信息中介平台的小而美优势,迎来新机遇。其中,社交金融、科技金融成为业内新宠,被不少平台追捧。相关场景金融应用,不断扩大。

社交金融是指基于朋友圈关系的金融互助行为,通过互联网在社交信任的基础下建立用户之间的金融关系,利用社交网络进行风险控制的金融模式,兼具人际交往与资金融通的双重功能。

社交金融,离不开社交这一强联系。当前,社交金融众平台,结合人际关系强弱以及本土用户体验,发展各有侧重。大多平台依托熟人间的社交关系,解决信息不对称,满足双方的借贷需求。另一类平台,目标人群则更加精准。平台利用精准的目标人群定位,强化人际强粘性以及集群创造财富效应,提高违约代价,降低坏账率。

金融行业自发展起来,无论形式如何变化,社交金融、消费交融等其本质核心仍是风控。征信作为风险控制的重要手段,有望被迅猛发展的互联网金融激活。当前大数据备受追捧,传统银行、保险业、证券领域也在积极技术转型升级,利用大数据,提高数据专业处理能力。当前网贷平台发展,科研投入不断,技术服务不断升级,都强调对大数据征信的运用。

以移动社交金融平台你我金融为例,它创新将传统担保、保险中概率概念相结合创造出众保风控模式,通过担保分散、投资分散,风险分散化,通过大数据风控“天秤”反欺诈系统,将反欺诈、授信、用户行为画像、用户行为分析、运营决策等有机结合,激活潜在的数据价值。通过帮助用户做风险评估、风险识别、风险定价,让用户能自主选择适合自己的需求的金融服务。

总的来说,社交金融作为新生事物,在当前模式下,独辟蹊径,摸索中成长。近日,支付宝频频试水社交金融链,在部分城市定点试行的到位,也在挖掘社交更多可能性。毫无疑问,当前是全民社交的信息时代。理财资金需求逐渐成为刚性需求,互联网金融迎来新的发展契机。科技金融方兴未艾,社交、科技、金融三者有机结合,将互联网技术、大数据应用与新型社交互动巧妙联立,极大整合了资源,弥补当前征信情况不足的同时,降低交易双方信息不对称程度。与此同时,金融服务,借助科技、社交金融手段,帮助用户克服传统金融发展信息闭塞、交易成本高昂的弊病,享受跨时间、跨地域、高效迅捷的金融服务。用户背后的信用经济价值也被强化,助推社会全民诚信体系建设。让信用有价值,成为现实。

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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