关于银行理财,这点你必须知道

融意 · 2016-04-01 14:28:08

2015年11月30日,工商银行被曝光,2012年开始,由某支行下设的20余个网点的客户经理推荐购基金理财产品,门槛100万起,年利高达18%,最多的投入4800余万,最后110多人受害,涉及金额超4亿!警方的逮捕行动显示,该支行与基金发售方内外勾结,最终坑损储户利益,银行的风险管控形容虚设!

利息没了,血本无归

2011年6月,陈女士经深圳工行私人银行理财经理推销,在深圳工行购买了中信墨韵1号艺术品投资基金集合资金信托计划,投资额为100万,期限为36个月,年收益率为6%,深业担保为“墨韵1号”的回购提供不可撤销连带责任保证担保。

现今逾期19个月,仍然无法兑付!

前分行主任失联,担保关门

而在上述产品到期无法兑付后,深圳工行和中信信托开始互相“踢皮球”推卸责任!

深圳工行方面称,其只是代销和资金托管机构,与信托产品运营无关。中信信托则表示,上述信托产品的投资顾问、担保公司均系深圳工行联络确定,并由该行包销,投资者应向工行追责。

上述产品的投资顾问深圳杏石投资管理公司负责人、工行山东维坊分行前分理处主任徐永斌已经“失联”。产品的担保机构深圳深业融资担保有限公司位于华融大厦最后一间办公室所在的5楼集中办公区也于3月25日整层关闭!

让人气愤的是,血本无归的事件屡见不鲜

其实,这些年就在银行买理财产品出事的新闻层出不穷:

2015年11月30日,工商银行被曝光,2012年开始,由某支行下设的20余个网点的客户经理推荐购基金理财产品,门槛100万起,年利高达18%,最多的投入4800余万,最后110多人受害,涉及金额超4亿!警方的逮捕行动显示,该支行与基金发售方内外勾结,最终坑损储户利益,银行的风险管控形容虚设!

2015年10月14日,农业银行被曝光,储户在上海农业银行漕溪路支行买的理财产品无法兑付,涉及4000万!2015年4月23日,多位市民称在中国农业银行北京市通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品,但到期后本金与收益均未兑现,共涉及17人2248万。

2015年7月28日,广发银行被曝光,广发银行多位老客户购买了一款私募基金产品,期限1年,年收益率达11%。该行副行长及理财经理均口头承诺该产品为广发银行托管,收益高,无风险。一年到期后,767万无法兑付!

让人气愤的是,当受害人去追要自己的资金时,很多银行会无耻地一口咬定“从未发售该款理财产品”!

所以,重要的是,你在购买之前,一定要清楚:理财产品是否为银行发行的。

你可以通过在官网上查询,看这款理财产品是不是有唯一代码。千万不要理财当然地认为,既然在银行办理的,出事了,银行肯定会负责!事实上,很多无法兑付的事件都是因为银行员工代售外部理财产品所致,一旦银行员工辞职或是潜逃。银行方肯定会推卸责任“这是员工个人行为,与银行无关”,到你的资金打了水漂的时候,你就欲哭无泪了。

银监会出手,全面整治银行理财!

在老百姓心目中,银行一直是非常值得信赖的。因为有很多银行是国有银行,老百姓会以为银行的背后就是政府,从而盲目相信理财经理的推荐。银行理财频现兑付危机,对银行和政府的形象都是不利的。

而为了解决这一问题,银监会出手了!

3月16日,中国银监会主席尚福林在人民大会堂部长通道上表示,2016年底之前,商业银行必须要全面推开理财产品“双录”!在银行购买理财等金融产品的时候,同步录音录像,防止“飞单”纠纷,整治误导销售!

“双录”即可清楚地记录员工行为,到时候出现问题的时候,受害人就可以有证据保护自己的权利了。而银行也可以更清楚地了解情况。

买银行理财产品需要注意的事项

最后,阿宝要提醒大家,购买银行理财产品需要注意的事项。

票据、债券和货币才是真正风险低。票据、债券和货币市场虽然预期收益不太高,但适合绝大多数投资者。在目前的金融市场上,真正能称为“无风险”的,其实就这三种投向。

再者,阿宝提醒大家,一定要悉心读理财产品说明书!买什么东西都要看产品说明书,这是个好习惯!理财产品最关键看风险。

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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