当私募基金“榜上”P2P

何娟 · 2016-03-18 11:32:19

网贷315最近接到不少投资人的询问,想知道最近不少私募基金和P2P合作的产品是否靠谱?今天咱们就详细跟大家唠唠私募基金和P2P那些事。

小编最近接到不少投资人的询问,想知道最近不少私募基金和P2P合作的产品是否靠谱?今天咱们就详细跟大家唠唠私募基金和P2P那些事。

简单来说现在私募基金和P2P产品主要存在一下几种问题吧?

   一、就是私募基金和P2P合作发售线上私募产品。下面我们先看个例子。

图中显示该基金进行A股投资,起投金额为100万元。一旦投资人预约后,线下的基金客服便会打电话进行对接核实相关的身份和资格信息。该项目的基金管理企业深圳巨鹿投资管理企业(有限合伙)私募基金经理为香港中文大学的高材生。如图一、图二所示。

 

图一

图二

基本的运作模式:就是投资人注册成为平台的用户然后,申请认购该基金提交相关的个人材料,由平台去审核是不是符合私募基金合格管理投资人,再决定是否允许投资。如下图所示。

 

图三

模式的合规分析:私募基金通过网络传播是不是符合国家现行法律对私募基金的规定。我们先看看《中华人民共和国证券投资基金法》是怎么规定的。《中华人民共和国证券投资基金法》第九十六条:第九十二条非公开募集基金,不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介。该法律条文已经严格限制了私募金募集方式,不允许通过网络等公众媒体进行宣传推广。而该平台通过网络渠道进行推广寻找投资人的行为显然有悖法律的规定。是否有违背《最高人民法院关于审理非法集资若干问题的规定》。

二、私募基金投资金额拆分的问题,我们先看例子。

这是网贷之家自己设立的投基金,其主要产品募集投资人的自己投向一些P2P产品,其作为管理人从中获得管理费用。根据私募基金相关的法律法规私募基金的起投金额是100万人民币,不得拆分。但是我们看本图不能发现该私募产品的起投金额是30万人民币。

 

图四

 

模式的合规分析:《私募投资基金监督管理暂行办法》是这样规定的:第十二条私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人:显而易见其产品最低30万投资额做法与该法规是相悖的。

三、关于P2P平台利用私募基金自我增信的问题。

最近小编不断发现有不少平台拿着私募基金的牌照对外进行增信,经常宣称自己拥有什么什么基金牌照。更有甚者宣传自己是什么FOF,其实内行人了解私募金的牌照采取的是备案制,而公募基金采取的是审批制。法律法规对私募基金的注册资金要求比较低,并且不要去实缴。所以一家平台有私募基金的牌照,并不能说明靠谱,相反大家去私募基金协会看看这家平台是不是申请完私募基金牌照完以后是不是没有备案任何产品,大家反而要警惕的。下面图五是某家平台的私募牌照大家可以感受一下。

 

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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