ETC信用卡大战:有银行放水,黑户狂欢,中介一夜赚2万

一本财经 · 2019-07-03 15:23:34

最近,银行和巨头之间,展开了一场激烈的ETC信用卡大战。

最近,银行和巨头之间,展开了一场激烈的ETC信用卡大战。 

很多银行有任务指标,不少银行员工都领了发卡任务,“完不成甚至要扣钱”。 

为了增加发卡量,银行员工开始轰炸朋友圈,蹲守停车场、高速收费站;银行开始摆摊设点,并大力推广小程序等线上获客方式。 

“各大银行被ETC逼疯了,好多人言之凿凿(称),ETC肯定会放水。“有中介在网上发文称。 

确实,一些银行放松了风控。有信用卡中介称,一家银行线上发卡时,“再黑的用户都能通过,包括法院的失信被执行人。”  

这一度引发了整个中介圈和老哥们的集体狂欢,不少中介甚至通宵帮助用户申请,“一个晚上就赚了2万”。 

狂欢只持续了一周就戛然而止。 

在金融领域,只要有一点缝隙,黑灰产和薅羊毛者就会疯狂涌入…… 

01 ETC信用卡大战 

最近,银行之间开始了一场抢夺车主的战争。 

工行、农行、中行、建行、交行、邮储、中信等银行,都在拼命推广ETC信用卡。 

“如果最近有人趴在你的车外瞄来瞄去,请不要报警,是工商银行的小伙伴在看你有没有装ETC。”在网上,流传着很多关于银行业务员疯狂推销ETC的段子。 

而银行的各个网点,也在大力推广它们的ETC信用卡。 

比如北京海淀的一个工行网点,就在门口拉起ETC信用卡宣传条幅,摆摊设点。 

现场办理业务的用户,除去可享受通行费95折,并免费获得100元通行费等优惠外,还可以领取防雾霾口罩、毛巾等礼品。 

步入附近的几家银行大厅,显眼处也都贴着ETC信用卡的宣传海报。甚至连自动取款机上,也在打ETC信用卡的广告。 

为什么银行会在今年如此热衷于推行ETC信用卡? 

2019年“两会”时,有国家领导提出,要在两年内基本取消全国高速公路省界收费站,实现不停车快捷收费。 

随后,国家发改委、交通运输部都出台相关文件,称将大力推动ETC的安装和应用,并实现安装免费。 

所谓的ETC,就是高速上的不停车收费系统。 

一般来说,就是在车辆上安装一个设备(OBU),并放一张卡。车辆行驶过去的时候,可自动从卡中扣除过路费。 

在过去,OBU上安放的大多是定制卡,只能做唯一用途。 

“2010年,全国各地开始推广ETC信用卡。仅江浙的某个省会,在2011-2013年的发卡就超过了300万。”一位银行工作人员称。 

他表示,当时ETC卡的合作门槛较高,所以一个区域只有几家银行能参与。 

在随后的2014年到2018年,银行ETC信用卡的发行情况都比较稳定。 

而最近相关部门放话,称允许ETC绑定现有银行账户和支付账户,同时鼓励商业银行推广发行加载交通行业应用的联名卡。 

这意味着,更多的银行可以进场,分得一杯羹。 

并且,相关部门还提出了具体目标:力争在2019年年底,让ETC的安装量达到90%以上。 

数据显示,2017年年底,我国汽车保有量是3.1亿辆,按照上述比例,将带来近2.8亿的ETC安装量。 

如果用户办理的是ETC信用卡,它不止可以支付过路费,平时也可以作为一张正常信用卡使用。 

面对2.8亿有车用户,这无疑是一个千载难逢的、切入最优质人群的机会。 

银行都摩拳擦掌,加入了战局。 

“在这样的情况下,工农中建交五大行,都领了指标。”银行前高层李白表示。 

李白透露,指标并非平均分配,“建行积极性最高,领了6000多万卡和设备,工行领了5000万张”。 

也就是说,光是这两个银行的指标之和,就超过了1亿张。 

对于银行高层来说,这是一个战略高地,必须攻占,但对于基层员工来说,这就是任务指标。 

“领了指标,就是层层分发,很多银行的基层员工,都领到了较重的任务。”李白透露。 

“这是政治任务,完不成要罚款。”一位北京工行的员工称。经济观察报亦报道,有银行员工表示,完不成任务,“一张扣100元”。 

为此,银行员工们只好绞尽脑汁,先是熟人营销,再在社交媒体上散发各种推销ETC信用卡的文案,比如:“高速千万条,人工剩一条。不装ETC,排队心力劳。” 

除此之外,还有人去停车场和高速公路收费站蹲守推广。 

也有不少银行员工在网上大吐苦水,称任务太重,难以完成。 

甚至连一些热门事件,都变成了银行员工做广告和获客的契机。 

不过,这场战役,远没有银行想象中简单。 

一些农商行也看中了这个市场。它们往往利用人脉,要求当地事业单位员工必须在自己这里办ETC信用卡,一部分客户直接被截流。 

最可怕的对手,是线上的互联网巨头们。 

7月1日,微信和支付宝先后宣布,可以线上申请办理ETC。6月,银联云闪付也加入战局。

“得ETC者,得优质用户。”各个金融平台都喊出了口号。 

因为一辆车上只能安装一台ETC设备,全国正在上演一场“非此即彼”的抢夺大战。 

02 银行放水 

战事正酣。一些银行为了抢夺用户,急速冲量,开始放水。 

线下的战争,打得太过辛苦,面对互联网玩家的降维攻击,不少银行也开始了线上创新。 

比如,通过微信小程序,直接获客。 

目前,微信支持ETC服务的小程序有几十个,大部分都是由银行开发。 

6月24日,浙江中介张文俊发现,自己所在的几个老哥微信群,同时炸开了锅。 

人们在疯狂转发一个微信小程序——它是工商银行ETC信用卡的申请入口之一。 

中介们轰炸式地发着申请链接:“没有工商信用卡的看过来,人人5000-50000,无视大数据,无视征信黑白户……” 

多位中介称,在这个小程序的申请链接中,定位必须是浙江。 

这根本难不倒中介,他们教客户将自己的定位,全部改成了浙江。 

“额度5000元打底,有工行流水的很多人上万,有几个人说自己拿到了十几万,最高的一个人说拿了25万。”张文俊说。 

多位中介称:“黑户、呆账、老赖,全部可以过。” 

风控真的如此松吗? 

张文俊拿一个极度“黑”的用户测试了一下:这个用户在十几个网贷平台都已逾期,芝麻信用分只有400多分(初始分为550分),且因为几起民间借贷被起诉,成了法院的失信被执行人。 

而这样的“老赖”,也通过了审核。他上工行官网查发卡进度,发现页面显示:“已制卡。”

当然,在申请时,中介们会教给用户一些技巧,帮助他们通过风控审核。 

张文俊透露了一些窍门。比如,在“学历栏”,如果是高中,就写大专。 

在“住房情况”栏,尽量填写“自购无贷款”,因为贷没贷款,银行一查就清楚。 

至于一些非核心的数据,就可以随意写,比如年薪、单位等等。 

但“婚姻状况”,最好填已婚。 

按照道理,办理ETC,有车没车才是关键。但在这个小程序的填写资料列表中,并没有车的填写项。 

在申请入口,页面会提示用户拿上身份证去柜台取。 

“如果卡都下来了,我准备用车把客户拉过来,集体去取卡。”一些中介称。 

因为申请者太多,工行的申请通道多次瘫痪,中介也赚得盆满钵满。 

按照行规,中介会收额度的15%-20%,最高会收50%。这意味着,如果一张卡下了5000元额度,中介就可以收750-2500元的手续费。 

在金钱的刺激之下,很多中介通宵操作。有中介透露,自己一个晚上就赚了2万多元。 

03 突然收紧 

但狂欢并没有持续太长的时间,各个老哥群就冷却了下来。 

尽管工商银行的界面提示,只要身份证就可以去取卡,但不少老哥前往之后,却被告知必须要提供驾驶证,银行也会当面打电话核实。 

“很明显,是银行看到了风控漏洞,在取卡环节把漏洞堵上了。”张文俊称。 

在论坛中,也有不少老哥透露,自己确实拿到了卡,“并马上去取款机套现了2000元”。 

但张文俊称,大部分老哥千里迢迢赶过去取卡,都失败了。 

“被银行发现,也算是正常现象,因为几乎所有的老哥都出动了,线上申请,操作方便,且下卡率很高。”一位中介称,这种情况实在太过疯狂。 

一些中介的操作也缺乏技术含量:所有的定位都是同一个地区,所有人的资料都几乎相同,太容易被风控识别。 

在张文俊的记忆中,此次的撸卡盛况,只有2017年中介用大巴拉村民去撸医美分期的情景可以媲美。 

想不让银行发现都难。 

在这样的情况下,一些在前期疯狂揽客的中介,又纷纷开始给老哥们退钱。 

不过,这些最终没有被用户激活的信用卡和设备,会不会也算在银行完成的任务量中? 

在工行偃旗息鼓之后,其他银行卷土重来。 

“邮政银行ETC高端信用卡,首次开放,无年费,无利息,免费办理,无需工作,黑白通吃……”在一些微信群里,中介又开始发新口子了。 

还有网友表示,自己接到了某大行客户经理的推销电话,对方称,他是优质客户,可以免费办理ETC信用卡。 

而这位网友,并没有车。 

这场围绕ETC的大战,才刚刚开打。 

线上流量蠢蠢欲动,线下获客之战也颇为激烈。 

对于金融机构来说,这是一次切入优质用户群体的好机会,但对于中介和老哥们来说,这却可能是一场难能可贵的撸卡狂欢。 

所以,在油门与刹车之间,金融机构恐怕要找到一个平衡。

 

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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