下半年,P2P涉刑案件"发生率"会降低吗?

肖飒 · 2019-04-15 16:58:03

2019年下半年,P2P涉刑案件绝对数量将减少,案件侦办质量将提高。

受邀参加某全国性网贷业内研讨会,会上大家纷纷讨论备案试点的细节。有的平台认为自己希望很大,有的平台认为自己希望渺茫。 

但是,大家的共识是“大多数P2P平台将就此退出历史舞台”是硬着陆还是软着陆确实是个问题。2019年下半年,网贷涉刑案件会减少还是增多呢?这个课题有研究价值。 

1、预测下半年,网贷"集中立案"变缓 

诚然,预计今年和明年网贷行业整体涉刑案件仍然处于高位,但环比去年下半年,我们认为今年下半年P2P涉刑立案量将逐渐减小。理由: 

(1)为确保出借人情绪"稳定",办案机关工作重点明显转移到"挽损"。 

在实践中,我们发现越是发案率比较高的区域,尤其是基层办案机关,对于P2P平台涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗案件的立案越是慎之又慎。当然,我们理解其实际工作量过大,既往案件尚未完全消化,然而,办案人员的理念变化是重要的因素之一。 

通过实际交流,我们发现区经侦部门对网贷平台的自救给予了更多关注和支持,工作细致入微,在平台职场安排出借人代表与实控人谈判等,及时化解不良情绪,社会效果显著。 

(2)网贷平台数量减少,分母变小。 

从绝对值上讲,尚在正常运营的网贷平台从2000多家降至1024家,虽然之前爆雷的也是少数,然而,乘以分母得出的绝对数量还是不少。 

如今,分母小了一半,变量只剩下发案率,从今年的稳定局面看,发案率可能会低于去年,那么,今年下半年真正出现刑事立案的P2P网贷平台的绝对数量将减少。 

(3)出借人的意愿在变化。 

周末清晨,飒姐接到电话,某平台老板很着急地询问:好奇怪啊,今天来了一位出借人二话不说就现场报警。飒姐回答:出借人的情绪很难预测,但从本质上来说,人家还是"求财"的,无非是个价码问题。这种情况,实践中时有发生,然而,主要的目的就是提前兑付资金,情绪释放等需求是其次。 

我们已经发现,多数经营困难的网贷平台还是备好了必要的粮食,用于延缓立案进程,目前采取"拖"字诀的平台属于多数。 

2、网贷行业的司法关注度下降 

比较前三年,今年上半年开始网贷行业的社会关注度和在司法领域的关注度明显下降。未来社会影响较大,司法机关主要侦办的案件可能集中在如下几个方面: 

(1)组织、领导传销案件持续受到关注。 

针对中老年人保健行业的净化,自去年来开始打击相关传销组织;同时,在区块链涉币领域,已出现采用传销模式进行销售虚拟币的情形,目前各方比较重视。 

(2)私募基金涉嫌非法集资等已成社会问题。 

从网贷平台转型到私募行业的也不少,最近与大家沟通,发觉私募行业乱象丛生,toC端自然人客户始终是个巨大的"雷",飒姐已建议几位金融学院的校友从类似业务中尽快撤出,也提醒大家注意风险。 

(3)侵犯公民个人信息要打持久战。 

大数据行业应用越广泛,互联网广告投放越是精准,公民个人信息的贩卖和非法使用就越是猖獗。因社会上普通百姓对类似事件容忍度不高,我们判断未来刑法第253条之一的侵犯公民个人信息罪将持续成为热点。 

(4)净网(打击非法APP)、打黑除恶等继续成为今年下半年司法办案资源倾斜的领域。 

3、立案减少,办案细致 

有句俗话叫"萝卜快了不洗泥",以往工作量巨大,办理网贷案件对耐心、时间、精力的要求极高,因此,在雷潮之后的一些案件中,我们也发现鉴定结论有误、证据粗糙、羁押期限过长、办案态度强硬等问题。 

然而,一旦工作量下降,加之办案经验丰富,办案机关的工作会更加细致。以飒姐多年的办案经验,可以判断今年检察机关会对全案进行细致审查,针对网贷平台在财力、能力不足时,仍然发"标"融资的行为可能会定性为"集资诈骗"。 

从而,同一家平台在不同时期的行为可能构成两个罪名:刑法第176条的非法吸收公众存款罪和第192条的集资诈骗罪,公诉人将以这两个罪名提起公诉。 

因此,对于辩护律师而言,今年的案件数量会降低,但今年的案件辩护质量必须提高。 

4、自律组织的良好作用 

各地自律组织在网贷平台涉刑的预防工作中,发挥了重要作用。 

我们看到协会的小伙伴深入一线,跟区金融办、经侦、治安等人员深度沟通,解释网贷平台商业模式的历史由来等,让更多人理解了P2P行业的种种困境,赢得了同情分,也缓解了各种突发风险。 

正是因为互联网金融协会等自律组织的工作,使得网贷平台延缓了风险,确保了地方稳定等。近期,我们观察有些自律组织正在想方设法协助平台处置不良资产,我们认为是好事,必须支持。 

建议推进公安经侦部门、法院民庭、刑庭等配套配合,同时,建议不良资产交易所、不良资产公司等社会化企业介入网贷平台优质债权的处置工作,化解风险,努力为金融消费者争取更大权益。 

5、结论 

2019年下半年,P2P涉刑案件绝对数量将减少,案件侦办质量将提高。 

同时,鼓励社会力量介入网贷不良资产的处置工作,积极发挥自律组织的作用。另外,要关注大数据、私募基金、APP等领域的刑事风险,防止转型后又掉进新"坑"里。

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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肖飒

肖飒,互联网金融法律专家,全球共享金融100人论坛首批成员。

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