拍拍贷,违法违规却停不下来的转型路

红途风控 · 2015-12-15 15:35:30

建议大家可以去拍拍贷官网看看前后的产品变化,到底如何也会有个基础性的判断。

拍拍贷-安“益”美途

产品评审报告

报告编号:拍拍贷-产品-004

报告时间:2015年12月15日

项目链接:

http://invest.ppdai.com/product/info?producttype=amt

报告正文

原网站项目介绍:
图片1.jpg

风险点分析

风险点一:涉嫌欺诈

拍拍贷网站对产品的介绍中,介绍的是“上海安美途汽车技术咨询有限公司”(以下简称“安美途汽车技术”),也就是说债权转让方是安美途汽车技术。但是在《债权转让及回购协议》中,转让方却是“上海安美途金融信息服务有限公司”(以下简称“安美途金融信息”(见证据1)。

经查询全国企业信用信息公示系统,安美途金融信息与安美途汽车技术是相同的两位股东出资成立的(见证据2),但是二者之前并无股权关系,是完全独立的两家不同的公司。拍拍贷有意在宣传时宣传安美途汽车技术,目的通过安美途汽车技术的历史为产品增信,而实际债权转让方却是安美途金融信息。这是有意识、有目的的欺骗投资人!这种行为已经涉嫌欺诈!

至于为什么拍拍贷不直接与安美途汽车技术合作,由其作为转让方,难道是因为安美途汽车技术旗下还有一家P2P平台“聚大车贷”(见证据3)?

风险点二:涉嫌非法集资

安美途在无任何交易的前提下直接将资金以公司身份批量出借给拍拍贷的借款人,然后将债权打包转让给拍拍贷的投资人,并承诺溢价回购(见证据4),安美途必然会从中赚取利差(哪个公司也不会白做生意)。

由此可见,安美途以公司名义投资拍拍贷的标的,并非一种投资行为,而属于放贷行为,但是无论是安美途汽车技术还是安美途金融信息都没有放贷的资格,这已经违反了《贷款通则》中对贷款人的规定(见证据5),属于违规放贷。至于“投资于拍拍贷上的特定借款标的”根本是拍拍贷与安美途为逃避法律风险而设计的说词。

安美途将违规放贷获得的债权打包,转让给拍拍贷的投资人,并承诺溢价回购,实质是直接通过拍拍贷向广大普通投资人融资。

未经批准违规放贷获得债权;承诺还本付息;向社会公众募集资金;以合法形式掩盖其非法目的。安美途的这种行为已经涉嫌非法集资,而拍拍贷在事先知情的情况下协助其融资并从中获利,更甚者是二者共同设计了整套“合作流程”,拍拍贷涉嫌共同非法集资。

红途评审:

此是拍拍贷与安美途精心设计的,用“投资”来掩盖违规放贷的行为,通过宣传历史背景较好的公司而不是真正签合约的公司来为产品增信,以向社会大众募集资金,并从中获利。拍拍贷在欺骗投资人的同时涉嫌共同非法集资,已经涉嫌集资诈骗。

其实此产品最初并不是这样的流程,是安美途推荐借款人给拍拍贷,然后由安美途担保(见证据6)。但显然这种操作流程交易量的增长速度不够快,而且安美途旗下有自己的P2P平台,有客户为什么不做大自己的交易量呢?所以二者“创新”了现在这种合作方式,由安美途投拍拍贷的标的,然后转让给拍拍贷的投资人,这样一笔业务可以做出双倍的业务量,又能加快拍拍贷的满标速度,二者均能从中获取更大的利益,何乐而不为呢?

拍拍贷为了迅速推高交易规模也是费劲了苦心,踩着法律的边缘,里一脚、外一脚的艰难前行,随着“创新”出的一个又一个产品,拍拍贷在违法违规的路上也是渐行渐远。

这里送拍拍贷两句话:

法网恢恢,疏而不漏。拍拍贷不要心存侥幸!

苦海无边,回头是岸!信息中介才是正道!

证据1:《债权转让及回购协议》

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证据2:

证据3:聚大车贷官网

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证据4:《债权转让及回购协议》

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证据5:《贷款通则》第二条

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证据6:

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本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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