银行,你有在侮辱我智商吗?

日向撤和山田太郎的关系不错 · 2015-12-14 18:37:17

银行作为当下最安全的金融机构频频出现此类事件的背后到底有什么?诸如此类的问题一直困扰着我们,为什么到现在我们还依然要为自己的存款担忧?

杭州联合银行42为储户被盗总计9505万元,所有涉案人员已全部落网,事件中心围绕杭州联合银行古荡支行文二分理处主任祝某从中做内应,与嫌疑人邱某做配合展开。赃款方面,目前已经追回5000多万元存款,剩余的4000多万元差额部分,银行已经先行垫付给了储户。

这则发生在今年年初的这件“银行存款被盗案”轰动了一时,把钱丢进银行,就彻底安心了吗?

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银行作为当下最安全的金融机构频频出现此类事件的背后到底有什么?诸如此类的问题一直困扰着我们,为什么到现在我们还依然要为自己的存款担忧?从此事件看我们可以总结出三个问题:

无法抵制诱惑,出现内鬼

利用同事间的信任,在授权监督环节出现了问题,交叉授权的柜员只核对了操作界面与单据相符,没有进一步询问储户具体办理的业务内容,未经仔细确认核准信息。

所谓高息“贴息存款”,千万不要碰

1)“阳光贴息”,贷款企业符合银行贷款资质,企业为获得贷款贴息拉存款,这种情况下,储户的钱还是在个人银行账户上的。

2)“非阳光的贴息”,暗地里操作的,这时的贷款企业是不符合银行贷款资质的,贴息存款在存进银行后,马上就被转到了企业的账户上,一般情况下,企业生产经营正常,时间到期,储户的钱会被返回,现在出问题的是企业还不出钱,储户就发现自己账户上的钱没了。

(贴息存款指除去原有的银行利息外,还根据存款金额给予储户额外利息,支行经常会为了完成指标采用这一方法。)

存款信息银行职员代为填写

在涉及自己私人信息上面千万要自己过目,千万不要让银行职员等人代为填写,信息真实可靠,务必开通余额变动短信提醒等业务。

当事件发生了以后应该怎么办?银行拒绝回应又怎么办?

中国人民银行、中国银监会相关负责人曾表示,银行有义务保护存款人合法权益,应进一步加强内部控制和风险管理,要强化内部督查。对涉及严重违规的银行和银行员工,监管部门应督促相关单位依法追究责任。

那实际风险让储户承担了,银行就没事了?当然不是!

对正规渠道存款,银行负有百分之百的责任。“不管是大银行、小银行,都是安全的。银行的项目均在严密监控中,一旦出现风险,有关方面会及时介入处理,一般不会走到破产清算,动用存款保险基金的地步。

近几年全国各地多家银行频频发生存款丢失案件。其中可以看得到大部分是银行职员内外勾结,伪造印鉴等,取走巨额存款。从实际动机来看,无非是填补自己的财务空洞,欠款等。

对于自己来说,不可一味的将安全感寄托于银行,更多的是要抵制诱惑,合理存款流程,留住物料等银行证明,同时不忘增加核准余额次数。

5月13日,中国工商银行股份有限公司南阳分行营业部发生储户存款丢失案件,南阳一企业一般公存账户里的4395万元被网银转走。

当被询问到查阅储户开户时的原始资料,就当事人闫先生所说的情况进行核实,看他是否办理了网银转账业务,以及他的存款被网银转走的明细。结果被告知这是银行内部的机密,不能泄露。银行一直解释说,他们内部目前的调查结论是,他们内部审核授权都没有问题,目前正与储户积极沟通协商,所以也没有报警。

5月15日,河北石家庄一储户300万存款“失踪” 银行称无责任,中国工商银行石家庄建华支行存储的300万元离奇“失踪”。

据当事人余兵介绍,他和银行进行交涉,而银行却称他们没有责任,魏文生也否认参与此事。在这种情况下,他拨打了报警电话。一位银行业务经理称,银行按照制度为客户办理存款,办理完成后,如果客户存款被转走了或者出问题了,可以帮助客户查询。只要是银行按照制度为客户办好存款后,所有通过U盾转出的存款都是客户个人问题,跟银行没有关系。

8月27号,胡伊敏在滨州市滨城区农村信用合作联社渤海五路分社存入260万元,现在她想提前支取,可没想到,银行工作人员在输入她的存单账号后,查询到的却是别人的信息。

不过,工作人员却承认,当事人胡伊敏存单上的经办人赵兰格的确是他们单位的工作人员。有同样遭遇的还有另外16人。这22人的存单总金额大约有1.5亿元。涉及假存单的22名储户中,有20人是来自浙江。目前滨州当地公安局已经以“涉嫌伪造金融票证”立案对这些储户存款失踪的情况展开调查。

事件的频频爆出,提高审查力度,定期对客户资金安全要有个检查之外,储户对于自己的资金也不要绝对的“安心”,哪怕银行最为现阶段最安全的资金保管系统,但是不可避免的是内部老鼠屎的出现,又缺乏制度上的严格执行,哪怕是一点点的道德底线不遵守,往往还是会被小人钻了空子,最后搞得银行、储户都很难堪。作为极其弱势的储户来说,没有法律上的绝对保障,在这样的大环境里只会越加丧失掉对传统金融机构的信心。

法律约束金融机构的同时,提高信息化社会下用户信息安全,也不乏有犯罪分子利用互联网黑客技术黑进系统,这类案件的发生可以说银行和储户都很无辜,但是对于银行的客户来说,选择你就是把安全交给了你。一家在技术上不能与时俱进,保障不了自己客户的资金安全的银行,就算再提高年息,也不会有人愿意冒着风险去承担这份不稳定的高利息。随着第三方支付系统的频繁被使用,传统金融机构,互联网金融,储户这三者若没有一个默契的配合,在这高速运转的社会就好像是一颗螺丝掉进一个精密仪器,最后停止了运作,才想起来日常维护有多重要。

问起任何一个人,你为什么要把钱存进银行的时候,我们都会说“安全”,之后才是可以投资。往往最简单的道理在一些金融机构面前往往变成了最复杂的难题,除了忘记自己应该履行的社会责任之外考虑的仅仅是单方面的利益,对于养活你的储户来说,变成了一只活生生的白眼狼,往往欲望面前失去理性,剩下最原始的冲动,甚至放下所谓的人性,可是最为一个金融机构来说,且不说你的工作性质在社会中是一个什么角色什么位置,但是在一个自由、民主、开放的社会,一个正确的态度不及可以提高自己的信誉更可以让自己更好的规避问题的发生,而不是逃避。

不过,话又说回来,提高理财知识,不贪图高息高回报,牢记天上不会掉馅饼,才真正能够同监管部门配合,提高自我防护意识,彻底杜绝此类事件发生。

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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