花5000万买银行保本型理财,5年竟然0收益?丢掉的收益,谁来补?

金融女孩Angela · 2017-11-16 09:30:00

银行的保本型理财,只负责保证你的本金,那么你的收益呢?

小编昨天看到一个新闻,客户花5000万在渣打银行买保本型理财,5年后到期时竟然0收益!后来看了一下具体的投资标的,属于指数挂钩结构型产品。

根据双方约定,该产品到期保障100%本金,投资期限60个月,在最不利的情况下,投资收益为0;在符合协议等条件的情况下,最高收益率为8.1%。

1、 先科普下挂钩型理财产品吧

挂钩型理财产品的收益率与挂钩标的有关。

挂钩型理财产品的挂钩标的可以是:指数、黄金、外汇、利率、汇率、原油等等~

而收益为什么会浮动呢?

因为挂钩的标的资产可以有两个方向,价格或者数值可以向上、可以向下。

如果操作理财产品的人方向正确,那么会得到高收益率的回报,甚至超出预期,但是通常只会按照合同上约定的那部分给到客户;

但如果操作理财产品的人方向相反,那么有可能会亏损,是否保本就要看合同上的约定,是否保证本金或者保证最低收益。

举个例子:指数型挂钩产品,具体条款类似于,指数5年后达到5000点位之上,给你8%收益率,在5000点位以下只保证本金,或者给2%收益率,这个举例就是为了方便理解。

所以,银行说了,是保本型理财,而且保障100%本金。但是保本并不代表保收益呦,算上通货膨胀率,难道,这5年的资产不是在贬值的吗?

而且,买银行理财的时候,大多都会写上一句话,无论纸质版还是电子版,本人已知晓全部投资风险,并自愿承担相应风险。或者类似这种的话,这句话其实是为了银行自己规避责任的。

换句话说,这个人就算起诉银行,大概率事件也是败诉。因为合同上只承诺保证本金啦,而且银行的义务就是给付本金,几乎找不到什么漏洞。

所以啊,银行的一些合同细节一定要看清楚了,别白白损失自己的收益呦~~

2、复利投资法魅力究竟多大?

说到理财,无论是银行定期、银行理财,还是其他理财产品,小编想跟大家分享一下大家都知道的复利效应~

知道复利效应,却仍然在用单利投资法,究竟损失了多少?相信下面的数据会给大家带来更直观的感受~~

以小编的观察来看,大多数人都懂复利,但在具体执行投资决策时,还是用成了单利,也许一两年差别不大,但是10年、20年呢?

那些你不在乎的小差别,经过时间的复利,可能带来巨大的效应!

在上学的时候,我们大多都做过这样一种计算题。一笔钱,在银行存定期,如果按单利计息几年后甚至几十年后能拿多少钱,如果是按复利再计算一遍最终的结果又是多少。

最后,我们得出的结论是,银行如果按复利给付,那么就离破产不远了,哈哈。

还是用数字来举例会更加深直观感受,你有10万元,每年投资回报率10%,分别按10年,20年计算,单利和复利究竟可以差多少?

单利投资法:到期之后,收益拿走,本金继续投资;

复利投资法:到期之后,本金和收益一起作为下一笔投资的本金,一起投资。

1、10年之后,单利和复利投资的总共本金和收益究竟能差多少?

单利:

10年收益和:10万×10%×10=10万

10年的本金加总收益:10万本金+10万收益和=20万

复利:

10年本金加总收益:10万×(1+10%)^10=25.94万

10年的时间,两者差了接近6万元的总回报。那么20年呢?

2、20年之后呢?

单利:

20年收益和:10万×10%×20=20万

10年的本金加总收益:10万本金+20万收益和=30万

复利:

10年本金加总收益:10万×(1+10%)^20=67.27万

而20年后,单利投资法和复利投资法则差了37万,一倍还多的差距。而导致这些差距的根本就是得到的理财收益是否复投。

你是否愿意延迟你的生活享受,去让收益和本金一起帮你赚更多的钱呢?

当然啦,这个计算里是隐含了个假设条件的,就是你的投资一年回报率可以达到10%,而这个回报率在前几年p2p固定收益理财兴起之初,达到12%也是可以有的。

而随着未来的监管不断趋严,平台运营成本增加,大概率事件,是在明年会有一波降息潮的,明年是否还会有10%的投资回报率呢?还是拭目以待吧~~

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

收藏

分享