开元金融轻易贷“中西结合”治疗中小企业贷款难

范娇 · 2015-12-04 08:20:14

国金融改革就如同中药,通过降低存贷款基准利率解决中小企业融资难问题,需要很长时间的积淀才能看到其直接作用。唯有借鉴国外金融改革经验,中西结合才是解决中小企业融资难良药

中小企业融资难、融资贵问题在世界很多国家都长期存在,但伴随我国经济进入“新常态”,我国中小企业融资难、融资贵问题表现得尤为突出。

在“大众创业、万众创新”的时代里,我国中小企业在获得繁荣发展的同时,其对发展资金的需求也越发强烈。然而,据民建中央在今年两会期间发布的调研报告显示,我国仅10%左右的中小企业能够获得银行贷款支持,而高达90%的刚性需求无法满足,中小企业发展活力难释放,那么在经济下行压力下如何刺激我国经济获得长效发展呢?

“中药”疗效尚待时日

从古至今,我国金融体系就存在巨大缺陷,我们始终在为“钱轻”找出路,所谓“钱轻”就是让钱更容易流通、流通成本更低。在古代纸币尚未流通的时代里,我国出现了专营汇兑业务的钱庄,解决了铸币体大量重不便携带的问题,但中小商户想借钱扩大经营便只能忍受高利贷盘剥,“钱轻”只迈出一小步。

历史的车轮总在发展,清代产生了我国第一家全国性民间金融机构——日升昌,它的出现,一方面实现了”汇通天下”,商户不必再为银元铸币不易携带而影响交易苦恼,一纸汇票便能在全国各地支取银两进行交易;另一方面,日升昌依附满清官场权贵“吸纳”官银开展借贷业务,但此时的日升昌尚未突破局限,放贷对象仅限于“达官显贵”的大商户,对于真正融资需求强烈的小商户却未曾予以支持。可以说,“钱轻”还在路上。

截至2015年,我国中小企业占比超过90%,对我国GDP贡献超65%,税收贡献占50%以上,提供了80%以上的城镇就业岗位,为我国经济发展贡献巨大。然而中小企业却因信贷规模小、信用体系不健全、无有效抵押等因素被银行信贷体系拒之门外。面对繁冗审查机制及多次被拒现状,中小微企业对银行贷款已望而却步。

据政府数据显示,十月中国银行放贷量下降一半,而其中信贷规模下降近三分之二。在经济下行压力下,大多数中小企业盈利在10%左右,而银行复合贷款成本高达12%,中小企业融资积极性减退。

“无论是一个糖果厂还是小工厂,都没有漂亮的财报、没有可质押的优质固定资产,没有高额的利润,银行都不会借钱给他们”,张先生如是告诉记者。此外,湖北金莓科技有限公司首席财务官表示他们是中国领先的有机树莓种植基地,而她的公司却无法从银行获得贷款,因为他们不接受土地作为抵押。

当下,为支持我国中小企业发展,国务院、中国人民银行及中国银监会推出了一系列政策措施,自今年10月24日起,央行第五次“降息降准”,力图降低企业融资成本。但是,限于我国金融体制的固有缺陷:庞大的银行体系用低息吸纳民间存款,再贷款给国有大型企业,而创新性中小企业却往往缺乏发展资金及相关金融支持,要么没机会融资,要么就得忍受“高息”之痛,可以说“钱轻”依旧在路上。

轻易贷“中西结合”治疗中小企业贷款难

轻易贷CEO李昂凭借国外丰富的金融从业经验、借鉴格莱珉银行模式,结合我国金融本土特色并利用互联网思维,创建的互联网金融网贷平台轻易贷,为解决我国中小企业融资难树立了典范。

轻易贷CEO李昂指出:“中小企业融资难主要是因为信息不对称,银行不了解企业的真实信息,小微企业难以提供有效的抵押资产,加上中小企业单笔小额贷款考察核实费用高,造成银行贷款投放的经营成本高,因此银行不愿借钱给小微企业,或借到钱的企业也须承受高额利息。

据了解,轻易贷凭借上市公司开元金融二十余年卡车融资租赁经验,深谙卡车物流汽运垂直领域运营及盈利模式,并拥有覆盖全国31省、市、自治区的数万家服务网点,能够对借款企业进行高效率实地考察及信息核实,相对银行更了解企业发展命脉及实际发展空间,无需额外信用审核成本,这就为解决中小企业“信任难题”迈出一大步。

此外,轻易贷颠覆了传统银行“低息高收、吃利差”的盈利模式,采用网络银行营运模式,一方面为理财用户提供安全、稳健、高收益的理财平台,高效利用民间闲散资金;另一方面,为信任企业提供低息普惠金融支持,从根本上解决中小企业融资难、融资贵问题,提高了资金融通率。

轻易贷CEO李昂进一步指出,我国金融改革就如同中药,通过降低存贷款基准利率解决中小企业融资难问题,需要很长时间的积淀才能看到其直接作用。但在经济下行的压力下,我们没有太多的时间去等。

轻易贷利用互联网高效、快捷、平等、互惠、开放等特点,改革传统金融繁冗信贷机制,通过线上申请、放款+线下审核机制,极大地缩减了信贷手续及周期,非常有利于中小企业实现资金周转及扩大经营。据轻易贷官网数据显示,短短一年间,轻易贷已为中小企业提供了近50亿低息普惠金融支持。

 

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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