学好三年、学坏三天,拍拍贷违法违规后来居上

红途风控 · 2015-12-03 16:41:33

希望拍拍贷别辜负自己行业代表性平台的地位,正面接受质疑。

拍拍贷-聚保理产品评审报告

报告编号:拍拍贷-产品-001

报告时间:2015年12月3日

报告正文

原网站产品介绍:

产品逻辑图:

图片2.jpg

风险点分析:

风险点一:借款主体造假

  根据拍拍贷网站公布的信息,商业保理公司为担保方(见证据1),而由产品逻辑图可知,保理业务与P2P融资业务是两个完全独立的业务,而且投资人的资金直接进入商业保理公司账户(见证据2), 而且商业保理公司到期是溢价回购(见证据3),这些都证明了商业保理公司和投资人之间发生的交易并非单纯的债权转让,而是一种融资行为。商业保理公司在此产品中是借款主体,而非担保方。

  拍拍贷将借款主体描述为担保方,以给此产品增信,这就是明显的借款主体造假,故意欺骗投资人!

风险点二:涉嫌非法集资

  经调查此产品中与拍拍贷合作的均为商业保理公司,而今年3月公布的《商业保理企业管理办法(试行)》中明确规定,商业保理公司不得“吸收公众存款”(见证据4),且不得“受托投资”。而商业保理公司通过拍拍贷向大众融资,已经属于“吸收公众存款”,融得后的资金必用于下一笔保理业务,并且将保理业务所获得收益分一部分给投资人,这本质上就是受托投资。此产品中的商业保理公司已经违规经营,而且涉嫌非法集资。

  拍拍贷通过其平台为商业保理公司违规融资,而且拍拍贷在此过程中同样获利,根据最高人民法院、最高人民检察院发布的《公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中第四条的规定(见证据5),拍拍贷涉嫌共同非法集资。

红途评审:

  通过以上分析可知,拍拍贷通过其平台为违规经营、涉嫌非法集资的商业保理公司违规融资,而且为了帮其顺利融资,故意将借款主体描述成担保方来为融资增信,一方面欺骗投资人以达到快速融得资金的目的,另一方面通过此融资扩大平台交易规模并获利,拍拍贷与商业保理公司合作的此类产品涉嫌共同非法集资。

  拍拍贷原本一直坚持做信息中介,是为数不多的守法合规的平台之一。但是今年推出的部分产品,将拍拍贷从神坛上拉下,也加入了违法违规的行列。不知拍拍贷是真的不知这些基本的金融法律法规?还是为了扩大业务规模而明知故犯呢?

 

证据1:拍拍贷网站担保方介绍

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证据2:《债权转让及回购协议》第三条

证据3:拍拍贷《债权转让及回购协议》第六条

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证据4:《商业保理企业管理办法(试行)》第十九条

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证据5:最高人民法院、最高人民检察院发布的《公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条

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本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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