苏宁银行开业,17家民营银行半数具有“互联网”基因

柠檬科技大数据 · 2017-06-22 09:25:00

为什么这么多家获批的民营银行都把自己定位为互联网银行?

又一家民营银行获批开业!

6月16日,经中国银监会江苏监管局批准的江苏苏宁银行股份有限公司,在南京举行开业暨普惠金融合作签约仪式。

自2014年首批民营银行试点以来,民营银行的发展状况一直备受关注。

截至目前,17家获银监会批准筹建的民营银行中,已有12家已开业,新安银行等5家正在紧锣密鼓地筹备当中。

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半数民营银行具有“互联网”基因

在互联网金融的浪潮下,互联网公司跃跃欲试,希望更多的参与到金融链条当中。在已开业的民营银行中,半数具有“互联网”基因:

微众银行腾讯认购该行总股本30%的股份,是最大股东;

网商银行,浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司认购该行总股本30%股份;

新网银行小米占股29.5%,是仅次于新希望集团的第二大股东;

亿联银行,吉林三快科技有限公司(美团网隶属于北京三快科技有限公司,而吉林三快科技有限公司是后者的子公司)认购28.5%的股份;

苏宁银行苏宁云商认购改行30%的股份,是最大股东。

阿里巴巴、腾讯、苏宁涉足银行业不是个例,乐视金融确认正在申办乐视银行。

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半数民营银行主打“互联网”牌

除了具备“互联网”的基因,民营银行普遍选择主打“互联网”牌。

微众银行、网商银行、苏宁银行等8家银行直接定位为互联网银行,占总数的近一半。其他银行虽然没有明确定位为互联网银行,但表示会积极探索互联网银行的业务模式。

为什么这么多家获批的民营银行都把自己定位为互联网银行?

业内人士分析,主要有三点:首先,银监会重点考察申请成立的银行定位是否具有差异化,如果定位中有互联网元素,特色明显,获批筹建的可能性更高;其次,互联网银行可以突破地域、网点的限制,在全国范围内拓展客户;最重要的是,从业务数据上来看,互联网银行具备可行性。

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首批5家民营银行已盈利

数据显示,首批5家民营银行在成立1~2年的时间内,均已实现盈利。截至2016年底,8家开业的民营银行总资产大约为1800多亿元,贷款余额约800多亿元。

横向对比来看,截至2016年年10月,微众银行和网商银行累计发放贷款总额均超过1200亿元;而截至11月,华瑞银行、金城银行和民商银行三家采用传统模式运营的民营银行中,各项贷款总额合计不超过500亿元。

数据证明了互联网银行的优势巨大、前景可期。但是,在运营过程中,民营银行同样面临难题。

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民营银行的困境

微众银行和网商银行之所以一马当先,最主要原因是腾讯和阿里站在他们背后,两大互联网巨头拥有强大的技术、风控和数据,持续输出海量流量和数据资源。

拥有互联网巨头资源的民营银行发展顺风顺水,由传统行业股东发起成立的民营银行在成立之初缺乏互联网元素,如何获取流量与积累数据资源成为不容忽视的难题。

同时,民营银行前有根基牢固的传统银行,后有拥抱互联网的直销银行,如何实现差异化,开展金融业务,成为摆在民营银行面前最现实的问题。

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“互联网+金融”或成为民营银行大趋势

随着互联网经济的发展,业态越发丰富,在整个经济中的占比也越来越重。从已有民营银行的运营状况来看,金融与互联网的结合或将成为未来的大趋势。

对整个银行业来说,新竞争者的入局将促使传统银行提升效率,改善服务,同时能够覆盖传统金融覆盖不到的地方,形成更加完整金融生态链。

正如银监会主席郭树清的评价:“民营资本进入金融市场是挺好事情,特别是对一些金融服务不能覆盖或者覆盖不足,竞争不充分地方更有必要。”

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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