存款千万不翼而飞,如何识别真假银行业务?

金融女孩Angela · 2017-05-11 19:39:00

一文教你如何识别真假银行业务。

网上消息刷屏:老人将钱存入银行,某银行职员利用担任理财客户经理之便,选择那些不会操作网上银行、不会使用手机银行的老年人客户,在帮助他们办业务的时候,陆续将钱划入自己账户,用来炒黄金、期货等。被判处5年有期徒刑,罚金10万。

其实,大家更关心的,应该是怎么判断自己在银行办的业务是真实有效的吧。

谁也不想看到自己的钱,昨天还躺在银行,今天就凭空消失了吧?

银行的业务,有银行自己的,也有代理保险公司的,非银行交易(员工个人行为),那么如何区分呢?

  • 银行的业务

    如果这个业务是银行自身的业务,基本上凭条收据上都会有银行的名字,而不是其他公司的名字或者没有名字。

    即使收据上没有名字,打印出来的也应该有银行的名字。

    如果是电子化办公,没有收据,那么也应该通过自助机器能查到,比如活期存款、定期、银行自家的理财产品等。

    如果查不到的,也应该能打出交割单或者对账单,或者明细之类的,总之,有据可查,不一定是非得打印出来,只要能在银行的业务系统里显示出来即可。

  • 代理保险公司的业务

    实时投保,当天出具保险单;非实时投保,过几天出具保险单,上方名头应为**保险公司。

    如果是通过柜面或者理财经理之类的渠道做,一般会收到保险公司电话回访;如果是网银做,有的保险公司没有电话回访。

    打账户明细,无论卡还是折,都可以打过往的明细(流水),可以看到,是否为**保险公司扣划类似的字样,有的话,就是银行代理保险。

    除了代理保险公司以外,有的银行也会有代理券商资管计划,或者其他的,不管是什么,抬头上总能看到公司的名字,自己注意识别。

  • 非银行交易(员工个人行为,即骗局)

    就是新闻上常说的被骗了。

    很多人都说,银行一出事,就说是员工的个人行为,然后撇清关系。

    其实,每家银行都有严谨的风控去审查自己家的员工,但是有极个别的员工违规操作而其他人又不知道的情况下,确实是他的个人行为。

    纵容员工这种行为对银行没有任何好处,银行确实不知道。全国那么多家网点,如果把每个人每一分钟的操作都实时把控,基本上没有一家银行能做到。会有监控记录,但是不可能派人去时刻盯着记录看。

    但是,有些问题是可以避免的,作为客户,应该提高一些风险防范意识。

    首先,如果是千万存款现金存入员工账户,这种情况基本上是发生不了的。

    因为大额存钱,是需要主管或者主任授权的,除非他们都串通好了,否则,过不去授权那关。

    其次,办完转账业务,如果不确定,心存疑虑,就去查一下交易明细,或者在签字的时候认真审下单据,转账的收款人是不是自己想要给到的收款人,单据的标头上应该有银行名称。

    办转账业务,在柜面、自助机、网银、手机银行都可以,但一定要判断收款方是否正确。

    再次,经常有客户懒得做或者不会做,就直接把东西甩给银行工作人员,你看着整吧,整好就行,然后就开始望天,聊天之类的,虽然大部分员工素质还是挺高的,但就像此次事件中的员工,万一你遇到的是这一种呢?

    凡事,多留意点,让别人帮你整的,是你的钱,不是别的东西!

    银行工作人员在操作的时候,看着点,一方面学会步骤可以自己做;另一方面,即使学不会步骤,起码要看着钱,转入到自己想要的收款方账户里去,这是最基本的常识。

     作为客户的你,一定要提高自保意识呦~

作者:Angela徐倩文

来源:金融女孩Angela

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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