BAT侵入个人记账领域,创业者是否有生存空间

六司令 · 2017-02-21 10:27:17

用户的个性华的追求;市场环境的变化,新需求的增加;商业变现模式多,可延展性强,资源周转快;巨头优势减弱等因素,都为在个人记账领域的创业公司,预留发展空间,小而美是发展方向,弯道超车也一种可能。

2016年12月中旬,个人记账应用网易有钱产品总监单开涛在接受媒体采访时,表示网易有钱是网易整个集团在金融领域的C端“拳头产品”,将成为整个网易金融业务的产品支点,把各金融板块串联起来。看好个人记账领域的不仅网易一家巨头,还有腾讯2016年1月推出语音记账工具多多记账;支付宝去掉网页端记账功能后,移动端添加记账功能并在持续优化;除此之外上市公司唯品会2016年10月推出唯品记账;宜人贷2016年4月推出愿望记账,同一时间同花顺推出投资账本。

巨头们看好的领域,往往会有几个先行者。2010年左右创立起来的生活消费记账应用随手记、挖财发展势头迅猛,前者用户量已经上亿。最近两年该领域发展起来的创业者也不少,其中有以网贷记账起家,现在转向全资产记账的贝多多;专注女性记账的口贷记账,专注基金记账的基金豆等。

创业公司成功的标志一般有两个,一是上市,目前个人记账领域无一上市公司。随手记打算2019上市,这与其成立时间,距离近10年。随着市场竞争越来越激烈,现在的创业公司想再走10年上市,将异常艰难;二是被巨头收购,成为其版图中的一块,这种可能性极低,他们自己已经推出相应产品。这些创业公司如今面对互联网巨头、上市公司、早期发展独角兽等围困,是否有生存空间?未来将如何发展?这些是关注此领域的人,以及从业者所思考担忧的问题。

用户个性化,新需求涌现,分化出多个细分空间

随着用户消费越来越个性化,在使用网络工具上也有些凸显此种特性,上文中提到的生活消费记账应用口贷,由于采用时光轴记账方式、拍照、主题背景更换等设计,产品风格简约清新,受到女性用户的喜爱。这部分用户会抛弃功能丰富,操作显得繁琐的随手记、挖财等记账应用。

个人记账应用与社交应用最大的不同点是,前者为单向产品,后者是双向产品。即个人记账工具没有社交属性,使用时不要迁就他人,一个人就能使用产品,有利于追求自身个性需求的满足。而微信、易信、米聊等社交产品,是要双人或多人共同在一款产品上,才能使用。如果你喜欢易信,但是朋友、同事等人在微信上,那你就必须使用微信,舍弃易信,满足不了用户通过使用产品展示个性的需求。 

市场变化,促使记账新需求涌现。早期发展起来的记账软件主打的是日常生活消费记账,是伴随网络消费多样性发展而生。如今互联网理财的发展迅速,使得有些用户有了投资理财、资产记账的需求。贝多多就是抓住网贷行业野蛮生长时期,投资人为规避风险投资多个平台的标的,产生记账管理所投各平台项目的需求,借此作为产品功能的初始突破点,快速成为网贷记账细分领域,用户量最多的应用。

用户个性化,以及市场变化带来新的记账需求,使得个人记账领域更加细分,一款记账记账难以满足各类需求,否则会导致产品过重,功能复杂等问题。所以这些细分领域就是创业者的立足之处,寻求弯道超车的机会点。

商业变现模式多,资源周转快,有利于特色记账工具发展。

记账工具的变现方式比较多,出售广告位、理财产品等;开展贷款业务,如信用卡、消费金融、小额贷款等;通过分析用户资产、消费数据提供理财方案;对理财小白提供相关培训等。

以上变现方式中,既有传统方式,有一定量用户就可以开展的,也有需要一定技术、用户数据才能实现的变现模式。贝多多资产记账就靠出售给网贷平台广告位,口贷记账是直接出售理财产品位获得收入,这些方式使得市场投放获取的用户,可以马上变现。变现资金又马上投入到产品优化,市场推广中。这种高效的资金周转速度,使得创业公司加快提升市场占有率。而由于用户记账会产生大量的数据,用户转移成本高,一旦使用某记账应用就难以迁移。

如今许多快消领域小品牌冲击大品牌,就是因为创业公司借助垄断渠道的减少;第三方评价增多,用户使用或购买产品时,更多参考第三方评价,传统品牌营销影响决策的力度下降;使用外部专业资源等方式与市场变化,提升了资金以及其他资源的周转速度,从而使得广告创意,投入速度,产品创新的作用增强,很容易超越大公司的广告投放预算,流量、渠道垄断等作用。创新、与众不同的想法与策略,创造力的人才,这些变的越来越重要,这些容易在相对的开放的创业公司涌现。快消品如此,目前个人记账应用领域也是如此。

创业者不仅要认清巨头优势,还有劣势

创业者既要看到大公司的优势,也要看到其劣势,着其弱点而进攻,方有取胜的机会。所谓知己知彼,才有百战不殆的可能。大公司有流量、资本、人力等优势,同时也有不灵活、决策慢,内部政治斗争等问题。张小龙能冲破腾讯内部的重重阻力,做出微信,这只是个案。近年了我们更多的是看到大公司里许多产品胎死腹中,甚至公司倒闭的现象。

1、 巨头不灵活,不能对需求快速反馈,纠错慢

     这几年随着移动互联网的发展,用户对APP使用体验有了更高的要求,多样的需求点。作为开发商需要对用户的诉求,快速给出反馈。一方面是为了显示对提出此需求用户的尊重,笔者曾遇到用户,由于自己提出的需求,长期没有得到厂商的反馈,而弃用某记账产品;二是及时了解该领域的市场变动,抓住新趋势。这就需要开发商内部的灵活性。这一点在创业公司容易形成,一个产品经理或许就能决定产品的需求去留。但是在大公司,需要通过大大小小的会议、达成多方共识后,才能给出反馈。当然,大小公司面对提出的需求,做出反馈决策有可能是错的,但是大多数小公司纠错的速度快于大公司。

2、 已有流量离金融属性远,转化率不一定高。

网易有钱产品总监,在被媒体问答到其产品与竞品相比,核心竞争力在哪里时,表示网易的生态更加庞大,产品线丰富,用户基数大,数据也更为丰富,能快速获取用户,形成更多维度的了解。巨头已有的流量是否能转换成具有金融属性的记账流量,这个还是一个疑问。当年腾讯的社交流量,没有转为其电商的交易流量,使其电商失败。如今网易旗下好产品是邮箱、游戏、云音乐、网易新闻等,业务属性离金融相对较远,导流效率并不一定很高。所以说巨头的流量未必是创业这的危险。

3、错过市场期,规模再大,人力再多,无法挽回

大公司比较迷信规模,但是有些业务错过市场窗口,投入十倍的人力也很难挽回。个人记账细分领域网贷记账的创业者,就是借助这几年网贷行业无监管下高速发展,投资者为规避风险,而分散投资,才有了大量记账需求。随着监管政策的落地,行业风险降低,这些需求就会减弱。到那时无论规模多大,都难以在这个细分点上有所突破。这种迷信还往往使决策者不能意识到人月神话,即一个女人怀孩子要9个月,十个女人也是如此,人力在多也改变不了某些规律。

文章开头所列出进入个人记账领域的巨头,有些目前并非重点打造记账产品,还是产品孵化,市场探索阶段,未来有可能退出或发展。这时期为创业公司赢得相对竞争较弱的发展空间,借此可以进一步获取市场占有率,以及强化优势。

综上,用户的个性华的追求;市场环境的变化,新需求的增加;商业变现模式多,可延展性强,资源周转快;巨头优势减弱等因素,都为在个人记账领域的创业公司,预留发展空间,小而美是发展方向,弯道超车也一种可能。创业本来就是一次长征,是对智慧、野心、意志、团队的全面考验,会遇到各种艰难险阻,BAT只是其中一道。有了面对的勇气,才有实现梦想的可能,生存发展的机会依然是无穷的。

本文由鸣金专栏作家撰写,文章仅代表作者个人观点,如需转载,请注明来源。

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