网贷逾期,教你三招

肖飒 · 2015-03-25 14:06:00

网贷逾期问题,很棘手,P2P行业鱼龙混杂,商业模式不合规的,大有人在,怎样处理逾期问题,值得研究。除了以往民间借贷常用的电话催收、社会小哥之外(切勿违法),还有其他方式可以合法合规追债。

业内朋友来电咨询网贷逾期问题,很棘手,P2P行业鱼龙混杂,商业模式不合规的,大有人在,怎样处理逾期问题,值得研究。除了以往民间借贷常用的电话催收、社会小哥之外(切勿违法),还有其他方式可以合法合规追债。

第一,采取诉讼、仲裁的方式。

仲裁相对简单,先讲。一般采取仲裁,是我们提前安排好的,也就是说在合同、协议中直接约定XX仲裁。实践中,经常把争议解决机构约定在北京仲裁委员会、中国国际经济贸易仲裁委员会。再讲诉讼,网贷借款逾期的处理,到法院立案时,案由一般为:民间借贷纠纷,实践中应注意“原告到底是谁”。如果采取诉讼代表人策略,应当安排投资人签署授权委托书;如果采取回购债权的策略,则由平台收购投资人的债权,然后,以自己的名义起诉。

第二,采取不良资产处置的办法。

飒姐在2015网贷预测等文章中做过预判,今年会有不少平台因经营不善倒闭。再加上,健康平台的逾期率、坏账率逐渐浮现,周期到了自然暴露出来,这些资产可以参照不良资产处置的办法处理。在深圳,不少民间借贷组织主动收购类似资产,采用比较彪悍的办法处理。在中西部某地区,也有平台采取打折打包出售给资产管理公司的办法解决兑付困难。当然,如果制作成标准化产品,在公认的市场售卖也是不错的办法,还可以解决部分流动性问题。

第三,关键点在于原商业模式的合规性。

有朋友来问,资金池模式下,如何证明借款人与出借人之间的资金流向问题。按照现在法院的立案要求,原告需提供借款合同、打款凭证等,而资金池模式的网贷平台,每笔款项的资金流向不清晰,在第三方看到的数据都是碎片化的,很难形成证据链,败诉风险陡增,在某些地区,立案很成问题。因此,网贷平台对自身资金流要整理清楚,商业模式和架构梳理不可懒惰,防止成为监管靴子落下的第一批“祭祀”。另外,这也提醒第三方托管机构或银行,在为客户服务过程中,有证据意识,增加备注等功能,保存相关证据,防止老赖耍赖。

综上

逾期问题的解决方案多样,但主债权形成必须合法,否则,法律不保护相关利益。为了让主债权合法,就必须让平台自身商业模式合规,资金池模式还是提早处理消化掉。针对逾期处理,飒姐更看好不良资产处置的办法,值得好好研究,甚至形成公共市场,让市场消化处理。只要给出好的价钱,总有“勇夫”愿意承担高收益基础上的高风险。




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肖飒

肖飒,互联网金融法律专家,全球共享金融100人论坛首批成员。

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