诈骗和金融:为什么比特币一直在挑战监管

宋欢平 · 2013-07-31 20:54:00

支付在我们的生活中无时无刻不在进行。然而,转账完成需要好几天是任何有银行帐户的人都知道的一个事实。现在数字信息时代是什么都讲究迅速的年代,银行的转账时间显然太长了。这是由于激励不够,而在金融市场仍然在使用老旧的计算机系统。如果你曾经将一个比特币从一个地址转移到另一个地址来完成过一笔交易,首先让你感到爽快的是,转账是多么容易的事啊。输入金额和转账地址,该过程几乎瞬间完成。如果这是你第一次做这件事情,

 

       支付在我们的生活中无时无刻不在进行。然而,转账完成需要好几天是任何有银行帐户的人都知道的一个事实。现在数字信息时代是什么都讲究迅速的年代,银行的转账时间显然太长了。这是由于激励不够,而在金融市场仍然在使用老旧的计算机系统。

       

       如果你曾经将一个比特币从一个地址转移到另一个地址来完成过一笔交易,首先让你感到爽快的是,转账是多么容易的事啊。输入金额和转账地址,该过程几乎瞬间完成。如果这是你第一次做这件事情,看起来几乎是不可思议的。你会自己质疑为什么不让每次付款都这么简单呢?

 

坏名声

 

      银行真的没有足够原因来改变现状。最重要的原因是稳定。这是保持金融体系平稳运行所必要的。试想一下如果一会儿你去银行却不能取钱,或者突然好几天你不能访问您的网上银行帐户会怎么样,这可能会导致混乱和经济问题。塞普洛斯是一个最好的例子。

 

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       没错,比特币交易速度快。传统货币系统转账较慢的原因之一是因为防止诈骗而设置了很多监管。只要有钱存在的地方,总是有人想要通过各种非法途径来获得它。这就是银行系统对比特币这样的分布式系统担心的原因。分布式货币需要提供某种防御机制。

       

      比特币有时名声并不好,例如,据说可以用于购买毒品,洗钱或诈骗。没错,比特币的确有一些好处值得我们现有的货币体系学习。但是,群众可能最早听说比特币的都是恶名昭彰的名声。银行系统也会加速传播比特币这些缺点使得更多人知道。

 

政府在货币流通中为什么能享受高收益?

 

      比特币可能可以在甚至没有人知道它的情况下来进行使用。想想比特币的优点:转账迅速、不能双重支付、分布式。比特币除了被用来作为个人对个人的支付手段,为什么不考虑下看不见的功效?它可以被银行用来做纯资金流动结算。

 

      相比较这个概念可能更有意义。目前的金融机构的处理都挺复杂的,虽然消费者往往都看不到。如货币波动,防止欺诈和减少信用风险这些日常问题,银行每天都在花时间投入精力处理。比特币似乎可以用来解决这些问题却没有或者很少有副作用。

 

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衡量政府征收税负的财政自由度:红色最严重,绿色最好

 

       对于美国和欧洲这样的国家和地区,需要一个高度监管的金融系统,同时,银行系统的稳定非常重要也是一个重要的考虑因素。这些国家和地区对公民和公司征收相对高的税率。这些法规让他们政府对这个金融系统具有控制权。这就是为什么我们看到美国政府对待比特币的态度是出台法规调节而不是严格控制它发展。

 

匿名的弱点——具有争议的交易

 

       很多人指出,PayPal作为一个先驱,可以看到比特币最终如何成为一个成功例子。但是要记住的是,PayPal是使用法定货币的一套支付系统而已。

 

      我们别忘了这么一个事实:PayPal有一个发展健全的争议解决系统。这就是为什么很多人喜欢使用PayPal。通过PayPal在像Craigslist这样的平台上买东西的时候,它实际上可以是一个确保交易安全的有效的工具。大规模增长的移动支付金额正在通过PayPal处理。

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       而比特币却没有一个在错了可以返回金额的争议解决机制。而我们现在还没有对这个事情的后果想太多,这是会困扰比特币被更多的人所接受。这种类型的系统,对于骗子的诱惑实在是太诱人了。

 

       还有一个更重要的是,paypal甚至在考虑接纳比特币。即使他们已迅速成为移动支付的主导力量,但这样做还是会有严重的风险。现在的问题是,他们是否认为在比特币领域的欺诈是他们可以避免的。因为他们有一个很好的争议解决方案,他们比别人更好的机会做好这个事。

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长慢舞

 

      相比较而言,比特币或其他分布式货币如果被用来作为财富存储或者作为转移资金的快捷方式,可能更为现实。此外,资金的流通是监管机构最感兴趣的,因为他们想知道有关的现金流。他们希望控制这方面知道资金的流通进而来征税。随着越来越多的类似货币的出现,这将会是对政府监管的一个长期持续的挑战。

 

       如果你认为我们在比特币、莱特币和其他数字货币的发展上受限了,你可能搞错了。因为有太多激励来创建这些银行系统以外的存储货币的方法。只要市场可以创建这些平台,不论政府或者法律强制条款是否接受他们,他们都将继续坚持做斗争。

 

       实际上是分布式货币的倡导者和政府机构现在面临着一个微妙的平衡。这就像一个长期缓慢的舞蹈,领跳者时不时换一换。像比特币这样的分布式货币动一动,政府就会做出相应的反应。在现实中,比特币用来完全匿名的转移资金实际上是不可能的。它可以减少系统中的摩擦,但最终什么时候谁来创建监管整套系统的法律现在还未知。

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